म्यूच्यूअल फंड्स क्या होता है? (Mutual funds kya hai) कैसे म्यूच्यूअल फंड्स में इनवेस्टमेंट करना चाहिए. आज हम म्यूच्यूअल फंड्स के बारे में पूरी जानकारी लेंगे.
नमस्कार दोस्तों🙏…कैसे हैं आप सब?
दोस्तों म्यूच्यूअल फण्ड का मतलब होता है,”पैसे का एक ऐसा समूह जिसमे हर कोई निवेश करता है”.
म्यूच्यूअल शब्द का मतलब होता है सामूहिक होकर करना.
फण्ड का मतलब होता है पैसे की पूंजी जिसे निवेश किया जा सकता है.
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म्यूच्यूअल फंड्स क्या होता है? | Mutual funds kya hai in Hindi
इसका मतलब ये हुआ की म्यूच्यूअल फण्ड पैसे की सामूहिक पूंजी होती है जिसे इक्कट्ठा निवेश किया जा सकता है.
इसे निवेश करता है फण्ड मैनेजर या फिर मनी मैनेजर जिसे इस फण्ड के बारे में पूरी जानकारी होती है.
इसे कई जगह पे निवेश किये जा सकते हैं जैसे की इक्विटी फंड, डेब्ट फण्ड, मनी मार्केट फंड या फिर हाइब्रिड फंड्स.
आइये इसके बारे में अच्छे से समझते हैं.
म्यूच्यूअल फंड्स कितने प्रकार के होते हैं?
म्यूच्यूअल फंड्स 3 प्रकार के होते हैं:
1. Money market funds
मनी मार्केट फंड एक ऐसा फूँद होता है जो छोटे समय के लिए निवेश किया जाता है.
ये ज्यादातर 3-6 महीने तक निवेश करने वाले लोगो को के लिए सही होता है.
इससे loss होने के कम chance होते है अगर कोई 6 महीनो से ऊपर निवेश करता है.
इस फण्ड के माध्यम से fund manager ज्यादा return निकालने की संभावना रखता है जिससे रिस्क कम होता है.
2. Income funds
ये ऐसे फंड्स होते हैं जो ज्यादा सिक्योर्ड होते हैं.
इसमें पैसे fixed-income देने वाले securities में लगाए जाते हैं जिससे आपकी पूंजी बचती है.
ये आपको रोज़ाना इनकम भी देती है.
3. Equity Mutual Fund
इक्विटी म्यूच्यूअल फंड क्या होता है?
इक्विटी फंड्स ऐसे फंड्स होते है जिसमे इक्विटी शेयर्स/स्टॉक्स में निवेश किये जाते हैं.
ये ज्यादा रिस्क ज्यादा रेतुर्न वाले निवेश होते हैं.
4. Index funds
ये ऐसे फंड्स होते हैं जो किसी index के हिसाब से अपनी movement बनाते हैं. जैसे की शेयर मार्किट में दो इंडेक्स ज्यादा पॉपुलर होती है वो है BSE और NSE.
ये फण्ड ऐसे इंडेक्स का एक आईना होते हैं और इसके हिसाब से अपनी हलचल बनाते हैं.
5. Debt funds
डेब्ट फंड्स ऐसे फंड्स होते हैं जिसमे डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है.
डेब्ट इंस्ट्रूमेंट्स वो होते है जैसे की कंपनी के देबेन्चर्स, गवर्नमेंट के बांड्स या फिर कोई फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज.
ये सुरक्षित माने जाते हैं क्यूंकि इससे फिक्स्ड रेतुर्न आता है हमेशा.
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म्यूच्यूअल फंड्स के क्या फायदे होते हैं?
म्यूच्यूअल फंड्स के कई फायदे होते हैं, जैसे की:
1. लिक्विडिटी (Liquidity)
म्यूच्यूअल फंड्स के निवेश में आप कभी भी अपने निवेश की पूंजी रिडीम कर सकते हैं.
इससे आपको ये सुविधा मिलती है की आप जब चाहे अपनी पूंजी अपने निवेश से निकल सकते हैं.
Fixed deposits के मुक़ाबले आपको जब चाहे अपने पैसे निकालने की सुविधा मिलती है.
2. विविधता (Diversification)
इसमें आप एक म्यूच्यूअल फण्ड में कई चीज़ों में निवेश करते हैं. इससे आपके पूरे पोर्टफोलियो की वैल्यू बारक़बार रहती है.
जब आपके अलग अलग शेयर्स में निवेश होता है इससे आपको कम रिस्क होता है.
अगर आपका पोर्टफोलियो गिरता भी है तब भी आपके ओवरआल निवेश में कोई गिरावट नहीं आती है. ये इसीलिए होता है क्यूंकि आपकी अलग अलग जगह पे निवेश होती है.
3. एक्सपर्ट के द्वारा मैनेज किया जाता है
आपके म्यूच्यूअल फण्ड को एक एक्सपर्ट मैनेज करता है. एक एक्सपर्ट की मैनेजमेंट के होते निवेशकों को चिंता करने की ज़रुरत नहीं होती है.
क्यूंकि इसमें आपको ज्यादा सोचना नहीं पड़ता है. बस आपको इन्वेस्ट करना होता है और एक्सपर्ट आपके लिए आपके निवेश का ख्याल रखेंगे.
4. छोटे टुकड़ों में आप निवेश कर सकते हैं
आप म्यूच्यूअल फंड्स में छोटे छोटे टुकड़ों में निवेश कर सकते हैं.
इसमें आप SIP (यानि की Systematic Investment Plan) के जरिये कम से कम निवेश यानि की 500/- से भी अपना निवेश कर सकते हैं.
SIP kya hota hai?
सिप का मतलब होता है “Systematic Investment Plan”. इसका मतलब है आपका निवेश हर महीने या हर तीन महीने में हो सकता है.
ये आपके बजट के हिसाब से आप निवेश कर सकते हैं और अच्छी तरह से निवेशित रह सकते हैं.
5. आसानी से आप खरीद सकते हैं
म्यूच्यूअल फंड्स आप आसानी से खरीद सकते हैं. इसमें निवेश करने के लिए आपको डीमैट अकाउंट की भी ज़रुरत नहीं पड़ती है.
ये आप किसी भी एप्प जैसे की ग्रोव से निवेश कर सकते हैं. ये दुनिया भर में सबके लिए मौजूद होता है और इसमें निवेश करना भी आसान होता है.
6. आपके फाइनेंसियल goal के हिसाब से आप निवेश कर सकते हैं
इसमें आप अपने हिसाब से अपने financial goal बनाकर निवेश कर सकते हैं.
अगर आप चाहें तो 500/- से लेकर जितना चाहें निवेश कर सकते हैं.
इससे आपकी फाइनेंसियल goal तय होती है.
निवेश करने के लिए आप उसमे कितना रिस्क होता है, कितने खर्चे होते हैं और आपकी फाइनेंसियल goal क्या है ये देख सकते हैं.
इसीलिए हर कोई अपने हिसाब से इसमें निवेश कर सकता है.
7. कम खर्चा होता है
इसमें आपके लिए कम खर्चा होता है. ये निवेशकों से पैसे बटोरने के बाद निवेश किया जाता है किसी एसेट्स पे.
इससे हर एक निवेश के लिए पैसे बचते हैं और इससे ट्रांसक्शन और अन्य खर्चे बचते हैं.
जो खर्चा बचता है वो निवेशकों को मिल जाता है उनके सेविंग्स के जरिए.
8. सुरक्षा और पारदर्शिता
म्यूच्यूअल फण्ड निवेशकों को म्यूच्यूअल फण्ड की सेफ्टी और ट्रांसपेरेंसी भी साफ़ दिखाई देती है.
जब कोई इसमें निवेश करता है तो उसे 3 प्रकार के कलर दीखते हैं, जैसे की:
Blue – कम जोखिम
Yellow – मध्यम जोखिम
Brown – भारी जोखिम
इस कलर कोडिंग के हिसाब से आपको पता चलता है की आपके निवेश कितना सेफ है और क्या सेबी के गाइडलाइन्स के हिसाब से है.
इसके अलावा आप अपने fund manager के qualification, experience और उसकी expertise भी देख सकते हैं.
9. कम समय तक आप निवेशित रह सकते हैं
इस निवेश में आप कम समय तक निवेशित रह सकते हैं.
इसमें निवेश करके आप 5 सालों से काम सालों तक निवेशित रह सकते हैं, जो आपके लिए बहुत अच्छा होता है.
कम समय तक निवेशित रहके आप चाहे तो अपना निवेश और लम्बे समय तक बढ़ा सकते हैं.
सारांश
दोस्तों आशा है की आपको Mutual funds kya hai इसके बारे में पूरी जानकारी मिली होगी.
म्यूच्यूअल फण्ड हम सबको ज़रूर निवेश करना चाहिए.
ये एक ऐसा स्थान होता है जिससे हम हर महीने (समय के साथ साथ) निवेश कर सकते हैं.
इससे लम्बी अवधि तक बने रहने से हमें लंबे अरसे के बाद ज़रूर return मिलेगी.